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淺議網絡金融的法律規制及其完善
  • 淺議網絡金融的法律規制及其完善
  • 文章片段: 論文簡介:淺議網絡金融的法律規制及其完善法學論文

淺議網絡金融的法律規制及其完善

網絡金融的法律規制及其完善摘 要:隨著網絡信息技術的快速發展,網絡金融應運而生。網絡金融是一把"雙刃劍",一方面轉變金融機構的運轉模式,提高運轉效率,同時也給金融業與客戶帶來高風險。網絡金融本身的特殊性和復雜性,以及網絡金融與傳統金融相比其本身的特征決定了網絡金融在實際操作中存在的安全和規范理由。由于網絡金融自身的屬性和其發展目前狀況的急劇需求,因此需要對網絡金融公司進行法律規制。然而,近幾年網絡金融屢有理由出現,例如網絡金融詐騙等,也就反映出了網絡金融在法律規制方面的目前狀況和存在的不足,因此我們必須從監管主體、監管措施、監管邊界和力度以及法律責任等方面完善網絡金融的法律規制,使其在經濟市場中健康的發展下去。
  關鍵詞:網絡金融;金融風險;法律規制
  一、網絡金融產生的必定性
  網絡金融,即電子金融,是計算機網絡技術與傳統金融融合的產物,網絡金融概括為以電子技術和計算機網絡為主要載體和運轉媒介的金融活動。網絡金融,是適應電子商務與網絡經濟的發展需要而產生的新興金融運作模式。[1]
  網絡金融是網絡經濟發展的必定,在網絡環境下,企業與企業之間、企業與消費者之間的許多商業交易通過網絡在"虛擬世界"里進行,金融機構作為連接生產企業、商業企業和消費者的紐帶,要適應這一新的交易方式,就必須從制度上、觀念上和組織結構等方面進行改革;網絡金融是電子商務發展的需要,網絡金融是電子商務的核心,是電子商務發展的重要保障,真正作用上的電子商務需要網上支付方式來完成資金流,能否有效實現電子支付就成為電子商務發展的關鍵;網絡金融是金融創新的結果;網絡金融是將計算機和網絡通信等高新技術運用于現代金融領域的金融創新,它使得金融機構能夠及時把握市場需求信息不斷提供適應性強的金融創新產品,在滿足社會發展需要的同時為自己帶來新的經濟增長點,以獲取在電子化社會中存活和進一步發展的機會。
  二、對網絡金融進行法律規制的必要性
  網絡金融經營的是建立在信用基礎上的一些虛擬產品。網絡金融的一切交易、服務辦公活動均為網絡化無紙化,所有的文件均為電子化文件,由此也給網絡金融帶來了很多風險。雖然網絡金融的出現給人們帶來很多便捷,例如網絡銀行,但是并非完美無缺,其本身的虛擬性使金融監督管理機構對金融業務的規制看不見、摸不著,同時網絡金融的高風險性使金融監督管理機構對其充滿擔憂。
  同時網絡金融在業務操作過程存在著一些安全隱患:
  第一,交易雙方信用理由;這是指交易者在合約到期日還不完全履行其義務的理由。網絡金融交易者之間是互不見面的,利用網絡的虛擬****易,交易者的身份、交易真實性驗證只是通過網絡聯系方面具有一定的難度,從而提高了信用風險。[2]
  第二,支付和結算理由;網絡金融交易中的支付和結算,由網絡金融的開放特性,決定了該種支付和結算系統是全球化的,其業務環境是跨國跨地區的,這種國際化的結算勢必要比以往的傳統金融風險更大,因為進行跨區域的交易,交易數量往往會因為所覆蓋范圍廣而變得巨大,在支付和交易時,如果其中某個地區出****融網絡理由的話,那么,受影響的可能是一個地區,也可能是一個國家,甚至在全球范圍內都可能造成影響,所帶來的經濟損失也就無法估量。[3]
  第三,各行信息隔絕理由;缺乏統一規劃,就導致各銀行的網絡系統各自為政,各行間不能相互溝通,相互協作,取長補短,有些商業銀行已經將其銀行網絡系統拓撲結構、建設實施方案、銀行發展規劃等作為絕密被保存,這對于行業之間的數據資源共享是一個很大障礙,這樣不僅浪費資金資源,造成不必要的損失,拖慢了整個金融行業的發展步伐,還對整個國家和國民經濟造成不好的影響。
  第四,管理不當理由;能否進行安全的金融行業網絡管理是網絡金融安全保障體系中一個重要的環節,如果金融行業網絡安全管理不善也同樣會給整個行業帶來安全風險,例如分支機構員工與業務****人需要通過互聯網遠程訪問內部應用,那么遠程訪問將會帶來安全風險,內部部分終端處理著重要數據,如這些終端數據丟失就會對整個行業的業務造成巨大的損失。
  三、網絡金融法律規制目前狀況及不足
  伴隨計算機信息技術快速發展,云計算技術應運而生。作為新生產物,云計算技術給整個金融業帶來革新契機,電子商務突飛猛進,轉變了現有金融市場的結構,催生網絡金融的迅猛發展。
  現有金融法律體系主要針對傳統金融業務。網絡金融在許多國家起步較晚,相關法規對交易各方的權利和義務的規定多不明確,缺乏與網絡金融配套的法律、法規。例如,電子支采用的規則都是協議,一般通過仲裁解決理由,一旦交易雙方發生爭執,監管部門難以公正、高效處理。隨著互聯網技術的不斷升級,網絡金融
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